重慶農商行:以信貸產品創新助推地方經濟高質量發展

近日,筆者在重慶本土最大的地方金融機構——重慶農村商業銀行(以下簡稱“重慶農商行”,A股代碼:601077.SH,H股代碼:03618.HK)獲悉:自2008年成立以來,重慶農商行始終堅持“改名不改姓、改制不改向”的莊嚴承諾,堅持深耕“三農”、竭力服務中小企業,持續加大信貸產品創新力度,以讓更多的金融資源向金融服務相對薄弱的“三農”和小微等領域傾斜,傾力助推地方經濟高質量發展。

缺抵押、缺擔保物是造成“三農”和小微企業融資難的重要原因。鑒於此,重慶農商行針對從農戶到農村各類市場主體的不同類型客戶需求,創新推出“煙葉種植貸”“農產品鮮儲保證貸”“小企業訂單貸”“支農創投貸”“扶貧收購貸”等50多款鄉村振興信貸產品,形成瞭從農戶到覆蓋農村各類市場主體、從傳統“存、貸、匯”到新型投融資的完整產品線。據統計,截至2020年一季度末,該行涉農貸款餘額達1609.50億元,約占全市涉農貸款總額的30%。

為瞭更好解決民營及小微企業缺抵押、缺擔保物造成的融資難問題,重慶農商行積極探索銀政、銀擔合作模式,積極構建風險補償及分擔機制,打造覆蓋面廣、形式多樣的產品體系。如,該行先後創新推出訂單貸、發票融資、稅易貸、科技型企業知識價值信用貸、科技成長貸、增信貸及醫保貸等多款弱擔保信貸產品,有力破解瞭廣大小微企業因為缺乏足值抵質押物、擔保物而出現的融資難題。

重慶農商行:以信貸產品創新助推地方經濟高質量發展

重慶農商行創新運用科技型企業知識價值信用貸款支持重慶輝騰能源股份有限公司發展,圖為該公司留學生創業園光伏電站一角。

值得一提的是,為瞭服務小微企業發展,重慶農商行設立小微金融條線,在其下又設小微金融業務部,致力打造專門條線、專屬產品、專有流程、專職隊伍、專項考核“五專”機制,為小微企業提供更優質、更專業、更綜合的金融服務。同時,該行在小微企業相對集中的工業園區、專業市場、成熟商圈等地設立瞭14傢小微企業專營支行,為小微企業客戶提供專業化、綜合化的“一攬子”金融服務。截至2020年一季度末,重慶農商行已形成瞭覆蓋全市的小微企業金融服務網絡,小微企業貸款戶數12萬戶、貸款餘額超過1400億元。

同時,重慶農商行充分利用自身金融服務優勢,不斷加強金融科技創新,積極推動客戶服務體驗升級,多項金融科技創新指標走在瞭銀行同業前列。2019年,該行設立瞭金融科技中心,重點打造線上線下融合、面向場景的金融創新產品。該科技中心由1個高管層委員會和5個總行一級部門組成,統籌業務轉型,這在國內銀行業尚屬首次。目前,該行堅持核心技術自主掌控,申請60餘項創新專利,人臉智能識別技術運用覆蓋100%的網點,兩項金融科技應用項目納入國傢試點,成為首批惟一入選國傢金融標準化技術委員會觀察員單位的地方金融機構。

此外,該行堅持以智能化創新推動服務升級,積極與“阿裡”等互聯網企業深度合作,聯手打造的“智慧銀行”於2019年8月正式上線;創新推出“渝快貸”“票快貼”“房快貸”“保e貸”“拼拼存”等線上產品,“渝快貸”產品自2019年5月正式推廣以來,已服務客戶近26萬人,累計授信超過120億元,發放近80億元,深受客戶青睞。與此同時,該行運用大數據建立模型,研發推出個人經營性貸款線上“自動續貸”“自助續貸”“隨借隨還”等功能,簡化瞭流程,提高瞭效率。截至2020年一季度末,該行手機銀行用戶突破1000萬戶,電子渠道交易替代率達90%以上。

為瞭打通金融服務“最後一公裡”,重慶農商行搭建瞭物理網點、電子渠道、農村便民金融自助服務點、流動銀行服務車、線上電子平臺等全方位、多模式的金融服務網絡,積極構建起“鄉有網點、村有服務、傢有手機銀行”的金融服務體系。截至2020年一季度末,該行在縣域地區已上線480多個農村“便民金融自助服務點”、70多個24小時自助銀行、600多臺多媒體查詢機、2900多臺現金自助設備及線上電子渠道開展金融服務,確保縣域百姓便捷、及時、有效地獲得金融服務,做好“三農”金融服務的“貼心人”。

“下一步,重慶農商行將持續發揮地方金融服務實體經濟的‘主力軍’作用,堅持‘服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟’的市場定位,積極加強金融產品創新,不斷提升客戶金融服務體驗度與獲得率,讓金融資源進一步向金融服務相對薄弱的‘三農’及小微等領域傾斜,為助推重慶經濟實現高質量發展做出新的更大貢獻!”重慶農商行有關負責人表示。

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