POS機(信用卡)套現違法嗎?有哪些法律問題

POS機(信用卡)套現違法嗎?有哪些法律問題

近幾年,因經濟形勢影響,經濟收入也隨之降低,一些個人和商戶前期的盲目投資和借款,資金嚴重短缺,大量信用卡負債,嚴重影響個人信用,信用卡套現就有瞭巨大市場需求。據悉,目前在全國的40萬億信用卡交易金額中,套現比例約占5% ,也就是說,現在至少有2萬億信用卡資金被套現。

市場上就出現普通個人可以購買POS機自行套現,交易方便,操作簡單,到賬快,能解決個人短期的資金需求,但套現費率也不低,手續費在0.6%左右,市場套現量巨大,有代理商形成嚴密的分級抽傭模式,每刷一筆錢,都會被上級代理商抽傭,嚴重影響市場監管秩序。

POS機(信用卡)套現違法嗎?有哪些法律問題

既然POS機套現影響巨大,在此過程中會出現哪些法律問題:

1、市場上POS機構參差不齊,選擇的時候應當尋找有相應支付牌照的POS,一旦不合法合規的的機構,很有可能被詐騙,遇到此種問題一定要謹慎,如被詐騙一定報警處理;

2、若出售方代理商明知買受人為套現所用,仍為其提供作案工具,給金融機構造成嚴重損失,影響金融秩序穩定的,應當承擔相應的法律責任。

3、法律規定使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據非法經營罪定罪處罰。如果套現金額較小,不會引起金融監管機構註意,如果經常頻繁、大額的交易影響金融監管秩序時,會涉嫌刑事犯罪。

4、如果使用POS機套現金額較大拒不歸還或者惡意透支,就會涉嫌信用卡詐騙罪。信用卡透支在生活中屬常見現象,但如果超過規定期限、經銀行兩次催收後三個月內仍未歸還,在刑法上被視為惡意透支,故意更改銀行預留電話,逃避銀行催收則被認定為具有非法占有的目的。

5、而對於出售方背後的有支付牌照的支付公司,如果第三方支付機構對特約商戶不進行任何審核、不掌握經營信息,還向不特定對象(自然人)推銷POS機,並且誇大宣傳,這種行為已經違規,最終將受到監管部門的處罰,情節嚴重的將會被吊銷支付牌照。

POS機(信用卡)套現違法嗎?有哪些法律問題